Cupo rotativo

Un cupo rotativo es un préstamo con techo: la entidad te aprueba un monto máximo, tú usas la parte que necesites y, a medida que abonas, ese pedazo vuelve a quedar disponible sin tener que pedir permiso otra vez. La tarjeta de crédito es la versión más conocida del mismo mecanismo.

Esa comodidad es justamente el riesgo. Un crédito normal tiene un número de cuotas y una fecha en la que se acaba. El rotativo no se acaba solo: si cada vez que pagas vuelves a usar el cupo, la deuda puede acompañarte años.

Tres cosas que conviene tener claras antes de pagar un semestre con esto:

• El pago mínimo no es el pago. Cubre sobre todo intereses y muy poco capital. Pagando el mínimo, el saldo casi no baja y terminas pagando el semestre varias veces.
• Es de los créditos más caros que existen. El techo legal es la tasa de usura, que la Superintendencia Financiera certifica cada mes a partir del interés bancario corriente. Cobrar por encima de ese tope es delito; acercarse a él es perfectamente legal y bastante común.
• La cuota de manejo se cobra por tener el cupo disponible, lo uses o no. Solo deja de cobrarse cuando el producto se cancela o se bloquea de verdad, no cuando simplemente guardas la tarjeta en un cajón.

Un cupo aprobado no es plata tuya: es plata prestada que todavía no has pedido. Antes de meter la matrícula ahí, compara con el plan de pagos de la propia institución, con una beca o con un crédito educativo, que casi siempre cobran bastante menos.

Y si igual lo usas, ponle fecha de salida: define en cuántos meses lo vas a dejar en cero y no vuelvas a tocarlo mientras tanto.